KOBİ Kredileri Nelerdir, Nasıl Başvurulur?

Bu noktada KOBİ kredileri, işletmelere sermaye desteği sunarak işlerini geliştirme fırsatı verir. Peki KOBİ kredileri tam olarak nedir, kimler bu kredilerden yararlanabilir ve başvuru süreci nasıl işler?

KOBİ Kredisi Nedir? 

KOBİ kredisi, küçük ve orta ölçekli işletmelerin faaliyetlerini sürdürmesi, yatırımlarını büyütmesi veya yeni projelere başlaması için bankalar ya da kamu kurumları tarafından sunulan finansman desteğidir. Bu krediler, işletmelerin nakit ihtiyacını karşılayarak üretim, tedarik, pazarlama veya ihracat gibi alanlarda gelişim sağlamalarına yardımcı olur. Bankalar genellikle işletmenin cirosu, faaliyet süresi ve finansal geçmişi gibi kriterleri dikkate alarak kredi miktarını belirler. KOBİ destek kredisi kapsamında sunulan bu finansman, devlet teşvikleriyle birleştiğinde daha avantajlı hale gelebilir. Kredi türleri arasında kısa vadeli nakit krediler, yatırım kredileri ve işletme sermayesi kredileri öne çıkar. Bu tür finansal çözümler, KOBİ’lerin sürdürülebilir büyüme hedeflerine ulaşmalarını kolaylaştırır. İşletmenizin nakit akışını daha verimli yönetmek için KOBİ’ler için nakit yönetimi rehberimize de göz atabilirsiniz.

KOBİ Kredilerine Nasıl Başvurulur? 

KOBİ kredisine başvuru süreci hem bankalar hem de devlet destekli kuruluşlar üzerinden yapılabilir. Genellikle işletmenin vergi levhası, ticaret sicil gazetesi, imza sirküleri, gelir tablosu ve bilanço gibi belgeler talep edilir. Başvuru öncesinde işletmenin kredi notu ve geçmiş borç durumu da değerlendirilir. Online başvuru sistemleri sayesinde artık birçok banka, işletmelerin kredi taleplerini dijital ortamda kabul etmektedir. Bu sayede hem zaman kazanılır hem de süreç daha hızlı ilerler. Ayrıca KOBİ destek kredileri, KOSGEB iş birliğiyle daha düşük faiz oranlarıyla sunulabilir.Kredi başvurusu yapmadan önce faiz oranlarını, vade seçeneklerini ve toplam geri ödeme miktarını dikkatle incelemeniz önemlidir. İşletmenizin ihtiyaçlarına uygun en uygun ticari kredi seçeneğini belirlemek uzun vadede finansal yükünüzü hafifletebilir. KOSGEB desteklerinden yararlanma hakkında daha fazla bilgi için “KOSGEB nedir, kimler yararlanabilir?” başlıklı yazımızı da inceleyebilirsiniz.

KOBİ Kredisi Şartları Nelerdir? 

Her işletme KOBİ kredisi alamaz, belirli kriterlerin karşılanması gerekir. Öncelikle işletmenin KOBİ statüsünde olması yani yıllık çalışan sayısının 250’yi, yıllık cirosunun ise 500 milyon TL’yi aşmaması gerekir. Ayrıca işletmenin kredi geçmişi olumlu olmalı ve finansal tabloları borç ödeme gücünü gösterebilmelidir. Bazı bankalar, kredi türüne göre ek teminat veya kefil talep edebilir. Örneğin yatırım amaçlı kredilerde proje detayları ve maliyet planı istenirken, nakit akışı için çekilen kredilerde son dönem gelir belgeleri incelenir.

Kredi şartlarının yerine getirilmesi, onay sürecini hızlandırır. Özellikle dijital bankacılık kanalları üzerinden yapılan başvurularda belgelerin eksiksiz olması büyük önem taşır. Şartları karşılayan işletmeler, en uygun KOBİ kredisi fırsatlarından yararlanarak büyüme hedeflerine daha hızlı ulaşabilir.

KOBİ Kredisi Kimlere Verilir? 

KOBİ kredisi kimlere verilir sorusu, bu finansman türünden kimlerin yararlanabileceğini merak eden işletmeler için önemlidir. Bu krediler, Türkiye’de KOBİ tanımına uyan tüm küçük ve orta ölçekli işletmelere verilebilir. Üretim yapan, hizmet sunan, perakende veya ihracat odaklı çalışan işletmeler kredi başvurusu yapabilir. Ancak bazı özel kredi türleri, yalnızca belirli sektörlere veya proje türlerine yöneliktir. Örneğin yeşil enerji yatırımlarına veya kadın girişimcilere özel KOBİ destek kredisi seçenekleri sunulabilir. Kredi onayı alabilmek için işletmenin resmi kayıtlara sahip olması, faaliyetlerini yasal olarak sürdürmesi ve belirli bir işletme geçmişine sahip olması gerekir. Yeni kurulan işletmeler için mikro kredi veya devlet destekli programlar daha uygun bir başlangıç noktası olabilir.

KOBİ Kredisi Faizleri Ne Kadar? 

KOBİ kredisi faizleri, kredi türüne, vade süresine ve başvurulan bankaya göre değişir. Piyasa koşulları, Merkez Bankası politika faizleri ve işletmenin kredi notu da oranları etkileyen faktörler arasındadır. Devlet destekli KOBİ destek kredileri genellikle daha düşük faizlerle sunulur. Bazı durumlarda faiz oranlarının bir kısmı KOSGEB veya ilgili kamu kurumları tarafından karşılanabilir. Bu sayede işletmeler daha uygun maliyetle finansmana ulaşabilir.

Faiz oranlarını karşılaştırırken yalnızca aylık oranlara değil, toplam geri ödeme tutarına da dikkat edilmelidir. Böylece işletmenizin bütçesini daha doğru planlayabilirsiniz. Kredi seçeneklerini değerlendirirken, Pluxee Business gibi işletmelere özel çözümlerle finansal yönetiminizi güçlendirebilirsiniz. Ayrıca yan hak yönetimiyle ilgili detaylara Pluxee Yan Hak Yönetimi sayfasından ulaşabilirsiniz.